6月2日至3日，深圳30多家商家联手，以系统维护为名暂停银行卡刷卡消费。4日，各商场恢复刷卡。此次“停卡”事件，是全国类似事件中规模最大的一次，引起了社会广泛关注。无论在深圳还是其他城市，“停卡”最直接的原因是刷卡手续费的结算费率。深圳作为全国刷卡消费领先城市，银商双方出现的矛盾具有一定的代表性，值得进一步深入探讨和研究。

　　商家：刷卡越多负担越重

　　2003年，深圳商场刷卡消费的比例普遍达到和超过10％的历史最高水平，其中，百货业态高达20％以上，家电业态更高达30％—70％。“消费额增多是好事，但刷卡额增长太快却让我们发愁！”深圳一家知名零售商场的总经理告诉记者。

　　购物者刷卡消费，商家要向银行支付一定的手续费，但随着商家走向微利，1％至2％的刷卡手续费成为商家的沉重负担。据称，目前深圳家电卖场利润率不到1％，超市利润率只有1％—2％，百货也只有2％—5％。刷卡量越大，支付的手续费越多。商家并没有从刷卡消费增长中获利。

　　深圳市零售商业协会秘书长花涛强调了个中艰难：全市2002年刷卡消费额从70亿元增长到2003年的156亿元，增长幅度为135％，银行收取的手续费也同步增长了135％。而2003年的社会消费品零售总额增长仅为16．2％，即商家营业额的增长仅为刷卡消费额增长的1／9。

　　花涛说，要求降低刷卡手续费的46家商场2002年刷卡消费的交易量为9．68亿元，向银行支付的手续费是969万元；2003年，刷卡消费交易量46．69亿元，比上一年增长382％，向银行支付的手续费也相应比2002年增长3．82倍。另外，商家安装刷卡机，还要交纳押金，支付维护费、通讯费等。

　　商家认为，较之全国一些城市，深圳手续费率居高，为1％以上。而今年3月1日央行实施新费率政策后，上海、北京、广州等城市的费率已降至0．5％左右。仅据家电专卖、超级市场、百货商店三类统计，上海刷卡手续费率分别为0．6％、0．5％—0．8％、0．9％；广州分别为0．8％—1％、0．5％—0．8％、1％。

　　商家认为，由银联来和商家统一签订刷卡手续费的合同，属垄断行为。他们希望引入竞争机制，在发卡银行分别与商家签约后，深银联负责公共技术平台的支持服务，并获取应得收益。

　　据悉，参加此次行动的商家占了整个深圳市零售市场70％以上的份额，2003年的营业额超过300亿元。诸多大商家的加入，说明降低刷卡手续费是整个行业的迫切要求。

　　银行：没赚到钱 手续费下调困难

　　银行认为，发卡银行目前没有盈利，如再调刷卡消费结算手续费率，则银行卡业务难以为继。

　　银行人士称，根据3月1日起正式实施的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，对于百货这样的二类商户来说，发卡行的固定收益是交易金额的0．7％，银联收费则是0．1％，两者累加，清算银行的刷卡业务成本高达交易额的0．8％。收取1％的手续费，清算银行的固定收益也只有交易金额的0．2％。如果再降低，会严重挫伤银行方面的积极性，进而有损银行卡的交易环境。

　　深圳地区三家具有代表性银行的银行卡中心负责人均表示：如果再下调手续费率标准，深圳银行卡产业将失去难得的发展机会。中国银行深圳分行在深圳最早开展银行卡发行业务，属于本地发卡量最大的银行之一，2003年从POS机（刷卡机）业务的收入是3290万元，但扣除人事费用、固定资产折旧、呆账、营业税附加税等成本，最终亏损744万元。工商银行深圳分行和招商银行也透露，2003年此项业务赔了钱。

　　银行方面还认为，银行卡特别是信用卡是一种高投入、高风险、高收益的金融产品，目前深圳市零售业的银行卡手续费率低于国际通行标准，在内地也属较低水平。日本、香港、新加坡三地银行卡刷卡手续费率平均水平分别为3％—4％、1．8％、2％。武汉为0．5％—1％；杭州为0．8％—2％；厦门为0．8％—2％。

　　银行同业公会李亚文秘书长说，以前都是各行单独跟商家签刷卡手续费合同，手续费高达2％—3％，每家银行都在商家那里摆个POS机。成立银联后，数机合为一机，费率也降到了0．8％—1％。银联产生于行业竞争，是整顿金融市场秩序的产物，并非银行垄断行为。（胡谋　王伟）